drei Faustregeln für Hypotheken-Refinanzierung

Man könnte denken, dass die Entscheidung, eine Hypothek zu refinanzieren erfordert nur einen schnellen Vergleich von Darlehen Zinsen. Leider ist das nicht wirklich wahr. Die Refinanzierung ist schwieriger als das! Glücklicherweise können drei nützliche Faustregeln oft helfen Sie sinnvoll von Refinanzierungsmöglichkeiten.

Regel 1: nicht ignorieren insgesamt Zinskosten

Sie wollen wirklich zu nutzen Refinanzierung als einen Weg, um die gesamte Zinsaufwand Sie zahlen zu reduzieren. Während das klingt im Prinzip einfach, ist es manchmal schwer zu tun. Die Zinskosten zahlen Sie sind eine Funktion des Zinssatzes, der Restschuld und Laufzeit des Darlehens Zeitraum.

Wenn die Leute zu refinanzieren, neigen sie dazu, sich ausschließlich auf das Darlehen Zinssatz konzentrieren. Aber sie oft nicht zahlen viel Aufmerksamkeit auf die Laufzeit des Darlehens oder die Restschuld.

Wenn Sie Refinanzierung - auch die Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz - Ihre Kreditaufnahme zu erhöhen oder die Zeit, über die Sie leihen Sie oft nicht, Geld zu sparen verlängern.

Regel 2: Handel teures Geld für billiges Geld

Zur Refinanzierung der wirtschaftlichen Sinn machen, aber Sie müssen höhere Zinsen Schulden für niedrigeren Zinssatz Schulden zu tauschen. Diese Berechnung ist jedoch schwierig. Um eine Äpfel mit Äpfeln verglichen machen, müssen Sie bei der jährlichen Prozentsatz, der auf dem neuen Darlehen berechnet werden sehen - das ist das beste Maß für den neuen Kredit Zins-Kosten - und dann vergleichen Sie diese mit den Darlehenszinsen Rate auf Ihrem alten Darlehens.

Sie wollen nicht, die Zinsen für die beiden Darlehen zu vergleichen, noch wollen Sie Jahreszinsen für die beiden Darlehen zu vergleichen. Wieder, nur um diese vollkommen klar: Sie wollen das Darlehen Zinssatz für die alten Darlehen der effektive Jahreszins für den neuen Kredit zu vergleichen.

Wenn der effektive Jahreszins für den neuen Kredit niedriger als der Zinssatz auf dem alten Darlehens ist, dann sind Sie wirklich zahlen einen niedrigeren Zinssatz.

Vergleicht Jahreszinsen mit Darlehen Zinsen scheint verwirrend auf den ersten. Aber beachten Sie, dass Sie nur Zinsen auf Ihre alten oder aktuellen Darlehen zu zahlen, so das ist alles was Sie brauchen, um im Hinblick auf die Kosten schauen. Mit einem neuen Darlehen, aber würden Sie zahlen sowohl Zinsen als auch keine Entstehung oder Schließung Kosten Gebühren. Der effektive Jahreszins wickelt die Zins-Gebühren und Setup-Gebühren, Origination Gebühren und Schließen Kosten Gebühren in einem Zins-like-Nummer.

Regel 3: nicht verlängern die Rückzahlungsfrist

Achten Sie darauf, dass Sie nicht über die Länge der Zeit, die Sie leihen durch kontinuierliche Refinanzierung. Zum Beispiel, eine gemeinsame Faustregel besagt, dass jedes Mal die Zinsen um zwei Prozentpunkte sinken, sollten Sie Refinanzierung Ihrer Hypothek. Allerdings gab es Zeiten, in der jüngeren Geschichte, wenn nach dieser Regel wäre, wenn Sie Ihre Hypothek Refinanzierung alle paar Jahre. Dies könnte bedeuten, dass Sie nie wieder Ihre Hypothek bezahlt. Wenn Sie alle paar Jahre refinanziert, würden Sie sich plötzlich noch 30 Jahre davon entfernt, Ihre Hypothek bezahlt.
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